INFORMASILAIN: Cara klaim asuransi mobil Toyota, layanan derek Autocillin, rincian perlindungan asuransi komprehensif dan kehilangan, Untuk wilayah yang tidak dapat terjangkau oleh mobil derek Autocillin dan rekanan, anda dapat mengajukan penggantian biaya derek ke PT Asuransi Adira Dinamika (maksimum 0,5% dari harga pertanggungan atau Apaitu Biaya Klaim Asuransi Mobil? Sumber Foto: noknok69 Via Shutterstock. Setiap pemilik kendaraan yang memegang polis asuransi, bisa mengajukan klaim jika kendaraan yang terdaftar mengalami kerusakan. Dalam proses klaim ini, akan ada beberapa persyaratan yang perlu disiapkan oleh pemegang polis agar pengajuan klaim bisa disetujui. Tidak KetentuanBiaya Klaim Asuransi Mobil. 05/10/2022 05/12/2022 aurafitness Otomotif. Aurafitness - Bayaran klaim asuransi mobil tidak tidak sering membuat owner asuransi kaget. Sesungguhnya bayaran tersebut ada di polis asuransi, cuma saja kerap kali tidak pernah dibaca dengan cermat oleh pemegang polis. Vay Tiền Online Chuyển Khoản Ngay. Jika proses dijalani dengan benar serta kelengkapan berkas terpenuhi, klaim asuransi mobil saat ini mudah dilakukan. Saat melakukan proses klaim asuransi mobil nasabah asuransi dikenakan biaya risiko sendiri own risk biasa disingkat OR yang besarnya tergantung kebijakan perusahaan asuransi dan juga diatur oleh OJK yaitu sebesar Rp. untuk setiap kejadian. Secara umum langkah pertama untuk melakukan klaim asuransi mobil ketika terjadi kecelakaan adalah langsung untuk mengambil foto bagian mobil yang rusak. Ini penting dilakukan terutama saat mobil mengalami kerusakan yang berat sampai tidak bisa lagi maju. Adanya foto dapat dijadikan bukti sebagai bukti saat klaim asuransi. Setelah itu proses berikutnya bisa mengikuti beberapa prosedur umum berikut ini Menghubungi pihak asuransi dam mempersiapkan dokumen-dokumen penting dalam pengajuan klaim, seperti surat polis asuransi, SIM, KTP, dan juga surat keterangan kepolisian jika kendaraan rusak parah dalam suatu kecelakaan atau terkena tindakan kriminal. Setelah segala persyaratan dianggap lengkap dan memenuhi semua ketentuan dari pihak asuransi maka Anda tinggal membawa mobil kepada pihak bengkel yang menjadi rekanan dari asuransi. Jangan mencoba juga untuk memperbaiki mobil di bengkel yang bukan menjadi rekanan asuransi karena bisa jadi klaim akan ditolak. Prosedur terakhir dalam mengajukan klaim yaitu Anda akan disuruh untuk mengisi formulir dengan sejelas-jelasnya. Formulir yang diisi biasanya berisi tentang data kecelakaan secara detail baik jam maupun tempatnya. Untuk itu isilah sejujurnya karena pihak asuransi atau bengkel akan tahu jika Anda melakukan suatu kebohongan. Hal ini akan berpengaruh karena jika ada satu data saja yang bertentangan dengan kejadian saat di lapangan, maka besar kemungkinan klaim akan ditolak. Setelah semua data diisi selanjutnya tinggal menanyakan kepada pihak bengkel tentang lama tidaknya dalam perbaikan kendaraan. Untuk lama tidaknya dalam pengerjaan ini akan ditentukan berdasarkan parah tidaknya kerusakan yang terjadi. Untuk kerusakan kecil 1 – 2 hari saja pasti sudah selesai, namun jika kerusakannya sangat parah maka bisa jadi akan memakan waktu berminggu-minggu atau bahkan sampai sebulan lebih. Mudahnya proses klaim asuransi mobil seharusnya membuat pemilik kendaraan sadar risiko kendaraan yang dimilikinya dan akhirnya melakukan proteksi dengan membeli produk asuransi. Demi kenyamanan dalam memilih produk asuransi, berikut ini cara cara menghitung premi asuransi mobil untuk menambah pengetahuan. Baca Juga Masih Menganggap Asuransi Mobil itu Remeh? Pahami Dulu Manfaatnya Bagaimana Cara Menghitung Premi Asuransi Mobil Biar Tidak Kena Tipu? Menghitung Premi Asuransi Mobil via Kini ketentuan premi sudah diatur oleh OJK Otoritas Jasa Keuangan sehingga tidak ada lagi perang tarif yang cenderung bisa membuat calon nasabah asuransi merasa terkecoh. Aturan tersebut tertuang dalam Surat Edaran OJK Nomor SE-06/ tentang Penetapan Tarif Premi, besaran premi tergantung wilayah kendaraan yang beroperasi. Wilayah I meliputi Sumatera dan kepulauan di sekitarnya; Wilayah II meliputi Jakarta, Banten dan Jawa Barat; dan Wilayah III semua daerah di Indonesia yang tidak termasuk Wilayah I dan II. Pertimbangan lain yang menentukan besarnya premi selain wilayah adalah harga jual kendaraan. Makin mahal harga kendaraan, maka semakin kecil persentase preminya. Perusahaan asuransi juga wajib memberlakukan premi tambahan sebagai biaya risiko minimal sebesar Rp300 ribu per kejadian. Untuk lebih jelasnya simak ulasan berikut ini Asuransi mobil ada dua jenis berdasarkan proteksi yang diberikan yaitu asuransi TLO Total Lost Only dan All Risk dengan perhitungan premi sebagai berikut Baca Juga Deductible Biaya dalam Asuransi yang Wajib Dibayar Saat Klaim Premi Asuransi TLO Contoh Mobil untuk Kasus TLO via Contoh Andi yang tinggal di Jakarta baru saja membeli sebuah mobil dengan harga Rp200 juta. Karena tidak mau mengambil risiko kerusakan atau kehilangan, dia mengasuransikan mobilnya dengan TLO. Berikut ini perhitungan preminya sesuai dengan peraturan OJK diatas Premi asuransi TLO untuk harga mobil kisaran Rp125 juta hingga Rp200 juta di Jakarta adalah 0,44 - 0,53 persen. Pihak asuransi mobil, kemudian menerapkan premi sebesar 0,49 persen Maka perhitungannya adalah 0,49 persen x Rp200 juta = Rp980 ribu Jika suatu saat nanti Andi mengalami musibah misalnya kehilangan atau kecelakaan berat yang membuat mobilnya ringsek, pihak asuransi akan mengganti kerugian sesuai dengan harga mobil yang dia beli waktu itu. Ketentuan lain yang berlaku adalah Masa berlaku asuransi TLO ini biasanya adalah satu tahun dan uang pertanggungan jaminan akan terus berkurang di tahun berikutnya. Karena nilai mobil menyusut tiap tahunnya, maka saat akan bayar premi di tahun berikutnya, selalu cek kecocokan antara premi, nilai mobil dan uang pertanggungannya Premi Asuransi All Risk Contoh Mobil untuk Kasus All Risk via Contoh Andi yang tinggal di Jakarta baru saja membeli sebuah mobil dengan harga Rp200 juta. Karena risiko kendaraan yang dimiliki Andi sangat tinggi, maka Andi mengasuransikan mobilnya dengan asuransi all risk. Selain premi yang dibayarkan juga lebih besar, manfaatnya pun lebih luas. Berikut ini perhitungan premi asuransinya Besaran premi asuransi all risk untuk harga mobil Rp200 juta di wilayah Jakarta adalah 2,47-2,72 persen Jika pihak asuransi misalnya saja menetapkan premi asuransi sebesar 2,5 persen, maka Andi harus membayarkan Rp5 juta per tahun buat asuransi. Simulasi manfaat asuransi all risk jika terjadi risiko Misalnya saja terjadi risiko bumper mobil Andi rusak akibat ditabrak sepeda motor. Jika Andi tidak mengasuransikan mobilnya secara all risk, maka Andi harus keluar biaya sendiri sebesar - Biaya reparasi bumper Rp500 ribu - Cat dan Body repair Rp500 ribu Tanpa asuransi, Andi harus membayar Rp1 juta untuk reparasi mobil. Sementara itu, dengan asuransi all risk, Andi cukup membayar Rp300 ribu per kejadian sebagai biaya risiko. Perluasan Pertanggungan Contoh Mobil untuk Kasus Perluasan Pertanggungan via Asuransi all risk dan TLO juga memungkinkan nasabah untuk menambah manfaat atau perluasan proteksi. Misalnya saja karena di Jakarta, sering ada demonstrasi, Anda ingin melindungi mobil Anda karena takut dirusak massa. Biayanya tidaklah mahal, Anda cukup membayar 0,05 persen untuk asuransi All Risk atau 0,35 persen untuk asuransi TLO. Tapi itu rate premi minimum sesuai peraturan OJK, besarannya nanti tergantung perusahaan asuransi yang dipilih. Dengan penambahan premi tersebut Anda akan mendapatkan perluasan tanggungan yang melindungi kendaraan dari kejadian seperti bencana alam, sabotase, terorisme, dan kecelakaan diri penumpang yang biasanya tidak ditanggung oleh asuransi kendaraan bermotor. Berikut ilustrasi hitungan perluasan pertanggungan Andi ingin menambahkan perluasan tanggungan banjir, karena tinggal di Jakarta yang rawan banjir dengan biaya premi 0,35%. Maka besarnya premi sebagai berikut Perluasan 0,35% x Rp 220 juta = Rp Maka total biaya premi asuransinya Rp + Rp RP Setelah bayar Rp sudah. Dia tak perlu lagi khawatir terlalu berlebihan jika mobilnya hilang atau rusak. Jika dilihat sepintas, premi asuransi tersebut memang lebih besar daripada biaya perbaikan. Namun itu jika terjadi kecelakaan yang sama seperti contoh kasus di atas, padahal kenyataannya kerusakan akibat kecelakaan siapa yang bisa prediksi? Walau kita sudah berhati-hati, jika pengendara lain ugal-ugalan, kita tetap bisa kena. Apalagi jika kita tinggal di kota yang lalu-lintasnya selalu padat. Bisa saja dalam satu tahun kita mengalami beberapa kali klaim risiko kecelakaan. Manfaat lain adalah jika mobilnya harus menginap pun dia bisa mendapat mobil pengganti selama jangka waktu tertentu. Biasanya 3 x 24 jam setelah mobil masuk bengkel. Premi Asuransi Tidaklah Mahal, Apalagi Jika Anda Pahami Manfaatnya Ulasan di atas memberikan gambaran mengenai beberapa hal yang mempengaruhi besarnya premi sehingga Anda bisa menyesuaikan kebutuhan dengan anggaran yang dimiliki. Sebenarnya biaya premi tidaklah mahal, Anda tinggal menyesuaikan saja dengan kebutuhan dan jenis asuransi yang dibutuhkan. Apalagi jika dihitung potensi risiko seperti ilustrasi di atas. Jika risiko kecelakaan kecil memang terlihat boros di biaya risiko sendiri, namun jika risikonya besar maka akan sangat diuntungkan dengan proteksi asuransi tersebut. Baca Juga Dapatkan Premi Asuransi Murah dengan Tips Mudah Ini Cara klaim asuransi mobil All Risk maupun TLO tidak sulit asalkan kamu mengikuti langkah-langkahnya dengan benar dan melampirkan seluruh dokumen yang dipersyaratkan. Setelah itu, kamu bisa mendapatkan penggantian atas kerusakan mobil ataupun kehilangan. Namun, kamu perlu tahu dulu bahwa ada dua jenis pertanggungan dalam asuransi mobil terbaik, yaitu All Risk dan Total Loss Only TLO. Kedua jenis polis asuransi mobil tersebut menawarkan pertanggungan yang berbeda, maka kamu harus tepat saat memilih agar klaim asuransi nanti tidak ditolak. Yuk, cari tahu lebih jelasnya mengenai cara klaim asuransi mobil All Risk dan TLO berikut ini. Asuransi mobil All Risk adalah jenis asuransi yang akan menanggung semua risiko, mulai dari kerusakan kecil, besar, hingga kehilangan. Karena alasan itu, asuransi mobil All Risk jadi salah satu produk yang paling banyak dipilih, khususnya bagi pemilik kendaraan yang terbilang baru. Adapun cara mengklaim asuransi mobil All Risk meliputi 1. Dokumentasikan kerusakan atau kerugian Hal paling mendasar yang harus kamu lakukan bila ingin mengajukan klaim asuransi mobil All Risk adalah mendokumentasikan kerusakan atau kerugian yang terjadi pada kendaraan kamu. Usai mendokumentasikannya, kamu harus segera membuat laporan ke pihak asuransi dengan melampirkan bukti kerusakan atau kerugian. Selain itu, lampirkan juga dokumen pendukung lainnya, seperti fotokopi SIM, STNK, buku polis, dan surat keterangan dari kepolisian bila perlu. 2. Hubungi agen, cara klaim Asuransi mobil All Risk termudah Mengajukan klaim asuransi All Risk tidak melulu harus dilakukan di kota asal. Pasalnya, kamu juga bisa melakukannya saat sedang berada di luar kota. Caranya dengan menghubungi agen asuransi dan menjelaskan kronologi kerusakan atau kerugian yang dialami. Jika klaim disetujui, agen asuransi akan merekomendasikan bengkel rekanan yang berada di kota tersebut. 3. Isi formulir klaim Usai mendapatkan rekomendasi bengkel untuk pengajuan klaim, langkah selanjutnya yang harus kamu lakukan adalah mengisi formulir yang tersedia. Isi formulir dengan lengkap dan pastikan kamu sudah melampirkan seluruh dokumen syarat klaim asuransi mobil. 4. Konfirmasi ke pihak asuransi Bila semua sudah dipenuhi, pihak bengkel akan melakukan konfirmasi kepada perusahaan asuransi. Jika klaimmu diterima, maka pihak bengkel akan langsung melakukan proses perbaikan ke kendaraanmu itu. Cara mengklaim asuransi mobil All Risk di atas juga berlaku untuk kecelakaan yang melibatkan pihak ketiga. Kamu hanya perlu menambahkan bukti foto dan surat keterangan dari pihak ketiga terkait kerugian yang dialami. Cara klaim Asuransi TLO Asuransi mobil TLO Total Loss Only hanya akan mengabulkan klaim jika mobil mengalami kerugian total atau melebihi dari 75 persen. Indikatornya adalah kerusakan yang dialami paling tidak mencapai 75 persen dari keseluruhan atau mengalami tindak pencurian. Biasanya, kamu otomatis mendapatkan asuransi TLO jika membeli mobil kredit. Namun, kamu juga bisa membelinya sendiri jika membeli mobil secara tunai. Berikut panduan untuk mengajukan klaim asuransi TLO. Jika mobil yang diasuransikan hilang, proses klaim diawali dengan membuat laporan kehilangan terlebih dahulu di kantor polisi tempat kejadian. Kamu akan diminta untuk membuat kronologis kejadian secara tertulis. Melampirkan sejumlah persyaratan yang dibutuhkan, seperti buku polis, KTP, SIM, STNK, BPKB jika ada, dan surat laporan kehilangan dari kepolisian. Serahkan dokumen seluruh tersebut ke perusahaan asuransi. Syarat klaim Asuransi mobil All Risk Sebelum mengajukan klaim asuransi mobil All Risk, kamu harus menyiapkan semua syarat klaim asuransi mobil yang dibutuhkan. Tujuannya agar proses klaim asuransi mobil jadi lebih lancar. Syarat dan proses klaim asuransi mobil sendiri sebenarnya sudah tertera secara jelas di dalam polis, sehingga kamu cukup membacanya terlebih dahulu sebelum mulai mengajukannya. Secara umum, berikut dokumen yang wajib kamu persiapkan sebagai syarat klaim asuransi mobil. Polis asuransi mobil dalam bentuk asli dan fotokopi. Fotokopi SIM dan STNK. Bukti laporan kepolisian jika mobil mengalami kerusakan berat karena kecelakaan ataupun kehilangan. Formulir klaim yang sudah diisi dengan lengkap dan ditandatangani. Kronologi kejadian secara tertulis. Foto-foto kerusakan seperti, lecet, penyok dan lain-lain. Khusus untuk syarat klaim asuransi mobil yang melibatkan pihak ketiga, kamu perlu melampirkan beberapa dokumen pendukung yang terdiri atas Surat tuntutan dari pihak ketiga yang sudah ditandatangani di atas materai Fotokopi KTP, SIM, dan STNK pihak ketiga Surat pernyataan bahwa pihak ketiga tidak memiliki asuransi mobil Surat keterangan dari kepolisian apabila kecelakaan melibatkan pihak ketiga Selain dokumen-dokumen yang sudah disebutkan di atas, jangan lupa untuk menyiapkan biaya klaim atau biaya ditanggung sendiri own risk untuk klaim yang kamu ajukan. Biaya ini berkisar Rp250 ribu hingga sekira Rp300 ribuan. Untuk mengetahui berapa lama klaim asuransi mobil, setiap perusahaan asuransi mobil biasanya memiliki kebijakan yang berbeda-beda. Kamu bisa langsung menanyakannya kepada agen atau customer service. Kenapa klaim asuransi mobil ditolak Umumnya, terdapat kondisi tertentu yang menyebabkan pengajuan klaim asuransi mobil ditolak. Apa saja? Simak ulasannya berikut. 1. Polis lapse Kondisi polis tidak aktif atau lapse bisa membuat klaim ditolak. Kondisi ini bisa terjadi apabila premi belum dibayar melebihi batas waktu maksimum sehingga perusahaan asuransi tidak bisa membayar klaim kamu. 2. Kerusakan terjadi sebelumnya Bila kamu mengajukan klaim kerusakan yang sudah ada sebelum mendaftar asuransi, maka dapat dipastikan pengajuan klaimmu itu tidak akan diterima. 3. Melanggar aturan Jika pengemudi mobil yang diasuransikan melanggar aturan lalu lintas, klaim juga akan ditolak. Beberapa contoh pelanggaran umum yang sering terjadi adalah tidak memiliki Surat Izin Mengemudi SIM atau mengemudi selagi mabuk. Selain itu, tidak menaati rambu lalu lintas sehingga terjadi kecelakaan. Perhatikan juga lokasi terjadinya kecelakaan, apabila mobil mengalami lecet saat berada di wilayah tertentu yang tidak termasuk ke dalam kontrak kesepakatan yang tertera dalam polis, bisa jadi klaim akan ditolak. 4. Polis tidak dalam masa tunggu Masa tunggu merupakan periode satu bulan setelah polis terbit yang mana nasabah belum bisa mengajukan klaim. Jika terjadi risiko pada masa waktu tersebut, bisa jadi klaim akan ditolak. 5. Kerusakan yang disengaja Kamu tidak bisa mengajukan klaim jika kerusakan mobil terjadi atas kesengajaan, misalnya sengaja menabrakkan mobil ke mobil lainnya atau memukul kendaraan hingga rusak. Selain itu, klaim akibat banjir dan mesin kemasukan air juga tidak bisa diterima. Oleh sebab itu, penting menghindari berkendara saat banjir. Jika suatu saat kamu terjebak banjir, segera menghubungi perusahaan asuransi dan jangan memaksakan untuk berkendara. Mobil yang lecet karena disengaja, seperti menabrakkan mobil ke mobil lain atau memukul kendaraannya agar ringsek atau rusak, tidak bisa mendapatkan klaim. 6. Ada aksesori tambahan yang tidak dilaporkan Penting untuk melaporkan aksesori tambahan yang dipasang pada mobil ke perusahaan asuransi supaya nilai pertanggungan bisa dihitung secara tepat. Pasalnya, jika kamu lupa mengajukan laporan ini, bisa-bisa klaim ditolak. 7. Dokumen klaim tidak lengkap Dokumen adalah persyaratan wajib dalam mengajukan klaim asuransi mobil. Berkas yang kamu serahkan bakal di-review perusahaan asuransi sehingga sebaiknya perhatikan kelengkapannya agar klaim tidak ditolak. Trik klaim Asuransi mobil All Risk Selalu ada kemungkinan setelah melakukan cara klaim asuransi mobil, pengajuan ditolak. Oleh karena itu, kamu harus mengantisipasinya agar kerugian yang dialami tidak bertambah besar. Berikut ini tips yang bisa membantu kamu dalam melakukan cara klaim asuransi mobil tanpa penolakan. Hubungi pihak asuransi sesegera mungkin Siapkan bukti-bukti dan tunjukkan bukti-bukti tersebut Jelaskan kronologis kejadian secara jelas dan rinci Lengkapi persyaratan dan serahkan 1. Hubungi pihak asuransi sesegera mungkin Jika mobil mengalami kerusakan, baik karena kecelakaan, bencana banjir, maupun risiko lainnya, atau bahkan kehilangan, kamu harus segera menghubungi pihak asuransi. Melaporkan kejadian ini pun maksimal dilakukan 3 x 24 jam pasca kejadian. Semakin cepat kamu melapor, semakin cepat pengajuan klaimmu akan diproses. Dalam melakukan laporan, kamu pun diharapkan untuk memberikan penjelasan yang dapat dimengerti pihak asuransi. Jika kamu melakukan pelaporan sesaat kejadian, pihak asuransi pun akan mengirimkan mobil derek dan langsung membawamu ke bengkel rekanan. 2. Siapkan bukti dan tunjukkan Menunjukkan bukti atas kejadian yang merugikan mobilmu pun menjadi sangat penting. Ini menjadi dasar bahwa mobil mengalami kerusakan atau kehilangan bukanlah hal yang direncanakan atau diada-ada demi mendapatkan uang asuransi. Jika mobil mengalami kerusakan, bukti yang dapat kamu siapkan adalah foto-foto dari bagian-bagian yang mengalami penyok maupun lecet. Apabila mobil hilang saat sedang diparkirkan di suatu tempat, bukti yang kamu perlukan adalah rekaman CCTV maupun bukti lainnya yang menguatkan bahwa mobilmu benar hilang dicari. Tentu saja bukti-bukti ini pula yang akan menjadi bahan laporan, tidak hanya kepada asuransi, tetapi juga kepada pihak yang berwajib yaitu polisi. 3. Jelaskan kronologis kejadian secara jelas dan rinci Selain bukti, kronologis yang kamu paparkan pun menjadi penentu terkabulnya klaim atau tidak. Semakin jelas dan rinci kronologis yang kamu berikan, semakin memudahkan dalam melakukan cara klaim asuransi mobil. Oleh karena itu, kamu perlu mengingat kejadian dengan sangat baik, dari lokasi, waktu kejadian, sampai posisi pengemudi mobil saat kejadian dan sebagainya. Tidak hanya itu, kamu pun akan ditanyakan beberapa pertanyaan dari pihak asuransi. Pastikan juga kamu mampu menjawab dengan baik dan tidak berbelit-belit sehingga mudah untuk dimengerti. Proses dalam melakukan cara klaim asuransi mobil pun akan menjadi lebih lancar. 4. Lengkapi persyaratan dan serahkan Seperti yang disebutkan sebelumnya, melakukan klaim asuransi membutuhkan persyaratan berupa dokumen-dokumen, seperti fotokopi SIM dan STNK, polis asuransi mobil, bukti-bukti kerusakan/kerugian, dan formulir. Pastikan tidak ada yang terlewatkan. Jika kerusakan mobil melibatkan pihak ketiga, pastikan kamu melampirkan dokumen tambahan seperti yang sudah dijelaskan di atas tadi. Jenis asuransi mobil Secara umum, asuransi mobil terbagi ke dalam jenis, yaitu All Risk komprehensif dan TLO Total Loss Only. Baik All Risk dan TLO memiliki kelebihan dan kekurangannya tersendiri. Berikut kelebihan dan kekurangan kedua jenis asuransi mobil tadi 1. Asuransi mobil All Risk Asuransi mobil All Risk apa saja yang ditanggung? Jenis asuransi All Risk komprehensif dapat diartikan sebagai “segala risiko”. Selain dikenal sebagai All Risk, jenis asuransi mobil ini juga biasa disebut sebagai comprehensive atau komprehensif yang artinya memberikan perlindungan secara menyeluruh, mulai dari kerusakan ringan, berat, hingga kehilangan. Kelebihan asuransi All RiskKekurangan asuransi All Risk Menanggung seluruh risiko, mulai dari kerusakan kecil hingga besar, bahkan kehilangan Melindungi pengemudi ketika terjadi kecelakaan Dapat memperluas cakupan perlindungan. Cakupan perlindungannya meliputi Angin topan, badai, banjir, dan kerusakan akibat terkena air Kerusuhan Gempa bumi atau tsunami Sabotase atau terorisme Tanggung jawab hukum pihak ketiga Third Party Liability / TPL Kecelakaan pengemudi dan penumpang Tanggung Jawab Hukum terhadap Penumpang TJHP Premi yang dibayarkan lebih mahal 2. Asuransi TLO Total Loss Only Secara harfiah, Total Loss Only TLO memiliki arti “hanya mengalami risiko kehilangan total”. Artinya, jenis asuransi TLO hanya bisa diajukan bila terjadi kehilangan total saja. Namun perlu digarisbawahi, kehilangan total yang dimaksud dalam asuransi mobil adalah kerusakan yang terjadi di atas 75 persen atau kehilangan akibat pencurian atau perampasan. Jadi jika kamu ingin mendapatkan proteksi mobil hilang diganti asuransi, maka asuransi TLO merupakan pilihan yang tepat. Kelebihan asuransi TLOKekurangan asuransi TLO Biaya premi jauh lebih ringan Bisa memperluas cakupan perlindungan Tidak dapat mengajukan klaim kerusakan dan kecelakaan ringan Tidak dapat mengajukan klaim saat ada pencurian, misalnya spion atau velg ban hilang Uang ganti rugi akibat kehilangan tidak dibayar 100 persen Klaim asuransi mobil penyok Selain klaim asuransi All Risk dan TLO, masih ada lagi cara klaim asuransi mobil yang perlu kamu tahu, yaitu cara klaim asuransi mobil penyok atau lecet. Berikut prosedur yang harus kamu lakukan sebagai cara klaim asuransi mobil penyok atau mobil lecet Segera melaporkan kejadian klaim ke pihak asuransi Melampirkan bukti foto Mengisi formulir pengajuan klaim Melengkapi dokumen klaim Membuat kronologi kejadian dengan jelas Menggunakan jasa bengkel rekanan Cara klaim asuransi mobil kredit Selain cara klaim asuransi mobil lecet, ada pula cara klaim asuransi mobil kredit. Pada prinsipnya, cara klaim asuransi mobil kredit tidak berbeda jauh dengan asuransi mobil lainnya. Adapun panduan cara klaim asuransi mobil kredit sebagai berikut Melaporkan kejadian klaim Menyiapkan dokumen yang diperlukan Mengajukan klaim melalui aplikasi Pantau proses klaim lewat aplikasi Cara klaim asuransi mobil dari beberapa perusahaan asuransi Ketika menghadapi situasi yang memerlukan klaim asuransi mobil, penting untuk mengetahui prosedur yang berlaku pada masing-masing perusahaan asuransi. Berikut ini adalah langkah-langkah yang harus kamu lakukan untuk mengajukan klaim asuransi mobil dari beberapa perusahaan asuransi terkemuka. Dengan memahami proses ini, kamu dapat mengatasi situasi yang tidak diinginkan dengan lebih mudah dan memastikan bahwa hak-hak kamu sebagai pemegang polis terlindungi. Cara klaim Asuransi Mobil BCA Finance Untuk klaim asuransi mobil dari BCA Finance, ada beberapa hal berikut ini yang perlu kamu perhatikan Laporkan kepada pihak asuransi maksimal 5 hari kerja setelah kejadian kecelakan atau kehilangan. Laporan dapat dilakukan dengan menghubungi Cabang BCA Multifinance/Halo BCA/Claim Center Maskapai Asuransi. Lengkapi dokumen klaim seperti identitas nasabah, identitas pengendara terakhir maupun identitas pelapor. Jangan lupa foto kendaraan empat sisi untuk klaim asuransi mobil. Pihak asuransi biasanya akan mengirimkan tim surveyor, maksimal dua hari kerja. Tertanggung dapat memilih bengkel sendiri, namun harus memberikan estimasi biaya perbaikan terlebih dulu kepada pihak asuransi. Cara klaim Asuransi mobil ACA Cara klaim asuransi mobil ACA juga relatif cukup mudah, berikut langkah-langkahnya Lakukan klaim asuransi mobil melalui atau menghubungi nomor telepon 021 319 99100. Laporan kepada pihak asuransi harus disampaikan maksimal 72 jam setelah kejadian. Siapkan dokumen klaim asuransi yang diminta. Pihak asuransi akan menerbitkan Surat Perintah Kerja pada bengkel rekanan untuk memperbaiki mobil kamu. Cara klaim asuransi mobil Simas Insurtech Asuransi Mobil Simas Insurtech merupakan salah satu produk unggulan dari PT Asuransi Simas Insurtech. Dalam melakukan klaim asuransi mobil Simas Insurtech, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan antara lain Laporkan klaim kepada Simas Insurtech paling lambat lima hari kalender setelah insiden terjadi. Laporan harus dilakukan secara tertulis, bukan hanya melalui telepon. Pelanggan perlu mengirimkan bukti melalui email atau datang secara langsung ke kantor pusat atau cabang Simas Insurtech. Isi formulir dan lampirkan dokumen penting dan tambahan yang diperlukan, seperti fotokopi STNK, SIM, dan surat dari kepolisian jika terjadi kecelakaan. Simas Insurtech akan menghubungi kamu, dan jika diperlukan, akan dilakukan survei. Setelah klaim disetujui, kamu akan diberitahu bahwa kendaraanmu akan dibawa ke bengkel terdekat. Kamu juga akan menerima informasi mengenai lama waktu perbaikan kendaraan. Untuk klaim asuransi mobil all risk, biasanya akan dikenakan biaya Own Risk OR. OR asuransi mobil merupakan sejumlah biaya yang harus ditanggung oleh pelanggan saat mengajukan klaim, umumnya sekitar Rp300 ribu per klaim. Demikianlah pembahasan mengenai cara klaim asuransi mobil All Risk dan TLO. Semoga bermanfaat untuk kamu yang sedang berupaya mengajukan klaim asuransi mobil, ya. Berikan perlindungan terbaik untuk keuanganmu dengan asuransi mobil TLO. Asuransi mobil TLO memberikan ganti rugi kerusakan mobil di atas 75 persen dan kehilangan akibat pencurian. Dapatkan asuransi TLO terbaik di Lifepal. Tips dari Lifepal! Setelah kejadian yang merugikan terjadi, segera hubungi perusahaan asuransi kamu untuk melaporkan insiden tersebut. Pastikan kamu mengumpulkan dan menyimpan bukti-bukti yang relevan, seperti foto kerusakan dan laporan polisi jika ada. Jangan melakukan perbaikan sebelum penilai dari perusahaan asuransi mengevaluasi kerusakan pada mobil kamu. Selalu jujur dan transparan dalam memberikan informasi tentang insiden tersebut, karena ketidakjujuran dapat menyebabkan klaim kamu ditolak. Cari tahu asuransi mobil terbaik di Lifepal! Ingin menemukan asuransi mobil terbaik yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran kamu? Lifepal sebagai marketplace asuransi online hadir untuk membantu kamu dalam mencari dan membandingkan berbagai produk asuransi mobil dari perusahaan asuransi terkemuka. Dengan platform online yang mudah digunakan, kamu bisa mengakses informasi detail mengenai premi asuransi, manfaat pertanggungan, hingga cakupan perlindungannya. Lifepal juga menyediakan layanan konsultasi gratis untuk membantu kamu menentukan pilihan yang tepat. Dapatkan asuransi mobil terbaik di Lifepal dan nikmati perlindungan kendaraanmu tanpa repot! Pertanyaan seputar cara klaim asuransi mobil Cara klaim asuransi mobil cukup mudah. Pertama-tama, kamu perlu melaporkan kejadian yang merugikan kepada perusahaan asuransi kamu sesegera mungkin. Selanjutnya, ikuti prosedur klaim asuransi mobil yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi, seperti mengisi formulir klaim, melampirkan dokumen yang diperlukan, dan bekerja sama dengan penilai kerugian. Dari asuransi mobil, kamu akan mendapatkan perlindungan finansial terhadap kerugian akibat kecelakaan, pencurian, atau kerusakan pada kendaraan. Selain itu, beberapa polis asuransi mobil juga melindungi kamu dari tanggung jawab hukum jika terlibat dalam kecelakaan yang merugikan pihak ketiga. Jenis Asuransi mobil All Risk memberikan perlindungan yang lebih luas, mencakup kerugian akibat kecelakaan, pencurian, kerusakan, dan bencana alam. Sedangkan asuransi TLO hanya mencakup kerugian jika kendaraan mengalami kerusakan total atau hilang akibat pencurian. Own risk merupakan bagian dari biaya klaim asuransi mobil yang harus ditanggung oleh pemegang polis, umumnya sekitar Rp300 ribu, guna mendorong kehati-hatian saat berkendara. Biaya asuransi mobil sudah diatur Otoritas Jasa Keuangan OJK dalam surat edaran penetapan rate asuransi mobil OJK. Penetapannya dalam persentase tertentu yang sudah diatur OJK dikalikan dengan harga mobil. Jadi, semakin mahal harga mobil, premi yang harus dibayarkan pun semakin tinggi. Produk asuransi mobil sendiri terbagi menjadi dua jenis berdasarkan manfaat yang ditawarkan, yaitu All Risk comprehensive yang menjamin penggantian biaya atas seluruh kerusakan dari kecil hingga besar. Total Loss Only TLO yang menjamin penggantian biaya atas seluruh kerusakaan di atas 75 persen. Otoritas Jasa Keuangan OJK mengeluarkan Surat Edaran Nomor 6/ Dalam surat edaran tersebut, rate asuransi kendaraan bermotor OJK yang menjadi biaya asuransi mobil terbagi atas jenis asuransi jenis kendaraan, kategori, uang pertanggungan, dan wilayah. Rate asuransi mobil OJK 2022 sejauh ini belum mengalami perubahan dari tahun sebelumnya. Cek ulasannya berikut ini. Rate Asuransi Mobil OJK Jenis All Risk Comprehensive Supaya lebih mudah untuk dipahami, berikut tabel rate asuransi kendaraan OJK untuk asuransi all risk comprehensive. Rate untuk jenis kendaraan nonbus dan nontruk KategoriUang PertanggunganWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3Kategori 2> 3> 4> 5> Rate untuk jenis kendaraan bus, truk, dan pick up KategoriUang PertanggunganWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3Kategori 6Truk & Pickup, semua uang pertanggungan2,42%-2,67%2,39%-2,63%2,23%-2,46%Kategori 7Bus, semua uang pertanggungan1,04%-1,14%1,04%-1,14%0,88%-0,97% Rate untuk jenis kendaraan roda dua KategoriUang PertanggunganWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3Kategori 8Semua uang pertanggungan3,18%-3,50%3,18%-3,50%3,18%-3,50% Keterangan Wilayah 1 Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya Wilayah 2 DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten. Wilayah 3 Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2. Rate Asuransi Mobil OJK Jenis Total Loss Only TLO Rate asuransi mobil OJK terus mengalami penyesuaian dari tahun 2015, ke tahun 2017, lalu ke tahun 2020, demikian seterusnya hingga tahun 2021 dan 2022. Rate untuk asuransi all risk dan TLO berbeda. Apa itu asuransi TLO? Asuransi TLO atau total loss only adalah asuransi yang memberikan pertanggungan jika kerusakan mencapai sama dengan atau lebih dari 75 persen nilai kendaraan. Sebagai gambaran agar kamu mengetahui harga premi yang sesuai, berikut rate OJK untuk jenis asuransi total loss only TLO. Rate untuk jenis kendaraan nonbus dan nontruk KategoriUang PertanggunganWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3Kategori 10 2> – 3> – 4> 5> Rate untuk jenis kendaraan bus, truk, dan pick up KategoriUang PertanggunganWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3Kategori 6Truk & Pickup, semua uang pertanggungan0,88%-1,07%1,68%-2,02%0,81%-0,98%Kategori 7Bus, semua uang pertanggungan0,23%-0,29%0,23%-0,29%0,18%-0,22% Rate untuk jenis kendaraan roda dua KategoriUang PertanggunganWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3Kategori 8Semua uang pertanggungan1,76%-2,11%1,80%-2,16%0,67%-0,80% Keterangan Wilayah 1 Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya Wilayah 2 DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten. Wilayah 3 Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2. Cara Menghitung Biaya Asuransi Mobil Berdasarkan OJK Dari tabel di atas, kita bisa menghitung tarif asuransi mobil OJK yang perlu dibayarkan jika mengambil asuransi all risk maupun TLO. Sebagai contoh, kamu punya Mobil Agya seharga Rp150 juta masuk Kategori 2 Berplat B Jakarta masuk Wilayah II Simulasi harga premi asuransi mobil all risk Persentase premi all risk x harga mobil 2,47% x = per tahun. Simulasi harga premi asuransi TLO Persentase premi TLO x harga mobil 0,44% x = Nah, selain dengan cara manual seperti di atas, kamu juga bisa menggunakan kalkulator premi asuransi mobil berikut supaya lebih mudah. Perhitungan Biaya Asuransi Mobil Berdasarkan Perusahaan Asuransi Meskipun secara umum rate-nya sudah ditentukan oleh OJK, tapi setiap perusahaan asuransi mengenakan biaya polis asuransi mobil yang berbeda-beda. Berikut ini adalah beberapa contoh tarif premi beberapa perusahaan asuransi mobil di Indonesia. 1. Biaya asuransi mobil ACA All Risk Suku premi asuransi mobil ACA all risk kurang lebih sama dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan OJK, sementara itu, untuk biaya asuransi tambahannya adalah sebagai berikut. Asuransi TambahanWilayah IWilayah IIWilayah IIITanggung jawab hukum pihak ketiga sampai Rp25 juta1,00% x Limit1,00% x Limit1,00% x LimitTanggung jawab hukum pihak ketiga sampai Rp25-50 juta0,75% x Limit0,75% x Limit0,75% x LimitTanggung jawab hukum pihak ketiga sampai Rp50-100 juta0,5% x Limit0,5% x Limit0,5% x LimitKecelakaan pengemudi Rp50 juta/orang0,50% x Limit0,50% x Limit0,50% x LimitKecelakaan penumpang Rp10 juta/orang0,10% x Limit0,10% x Limit0,10% x LimitKerusuhan dan huru-hara0,05% x NP0,05% x NP0,05% x NPTerorisme dan sabotase0,05% x NP0,05% x NP0,05% x NPBanjir dan kerusakan akibat air0,075% x NP0,100% x NP0,075% x NPTsunami, gempa bumi, gunung meletus0,12% x NP0,10% x NP0,075% x NP *NP = Nilai Pertanggungan Asuransi ACA menetapkan own risk, atau biaya yang harus dikeluarkan nasabah apabila mengajukan klaim. Berikut adalah daftar biayanya Kerusakan properti Rp300 ribu Fasilitas derek 0,5% dari nilai pertanggungan Tanggung jawab pihak ketiga dan kecelakaan Rp0 Kerusuhan dan huru-hara 10 persen dari klaim minimal Rp500 ribu Terorisme dan sabotase 10 persen dari klaim minimal Rp500 ribu Banjir dan kerusakan akibat air 10 persen dari klaim minimal Rp500 ribu Tsunami, gempa bumi, gunung meletus 10 persen dari klaim minimal Rp500 ribu. Biaya penanganan Rp62 ribu 2. Biaya asuransi mobil Sinar Mas Suku premi asuransi mobil Sinar Mas kurang lebih sama dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan OJK, sementara itu, untuk biaya asuransi tambahannya adalah sebagai berikut. Asuransi TambahanWilayah IWilayah IIWilayah IIITanggung jawab hukum pihak ketiga sampai Rp25 juta1,00% x Limit1,00% x Limit1,00% x LimitTanggung jawab hukum pihak ketiga sampai Rp25-50 juta0,75% x Limit0,75% x Limit0,75% x LimitTanggung jawab hukum pihak ketiga sampai Rp50-100 juta0,5% x Limit0,5% x Limit0,5% x LimitKecelakaan pengemudi Rp10 juta/orangRp90 ribuRp90 ribuRp90 ribuKecelakaan penumpang Rp10 juta/ ribuRp90 ribuRp90 ribuKerusuhan dan huru-hara0,05% x NP0,05% x NP0,05% x NPTerorisme dan sabotase0,05% x NP0,05% x NP0,05% x NPBanjir dan kerusakan akibat air0,075% x NP0,100% x NP0,075% x NPTsunami, gempa bumi, gunung x NP0,10% x NP0,075% x NP *NP = Nilai Pertanggungan Asuransi Sinar Mas menetapkan own risk, atau biaya yang harus dikeluarkan nasabah apabila mengajukan klaim. Berikut adalah daftar biayanya Kerusakan properti Rp300 ribu Fasilitas derek 0,5% dari nilai pertanggungan Tanggung jawab pihak ketiga dan kecelakaan Rp0 Kerusuhan dan huru-hara 10 persen dari klaim minimal Rp500 ribu Terorisme dan sabotase 10 persen dari klaim minimal Rp500 ribu Banjir dan kerusakan akibat air 10 persen dari klaim minimal Rp500 ribu Tsunami, gempa bumi, gunung meletus 10 persen dari klaim minimal Rp500 ribu. Pencurian total 5 persen dari nilai pertanggungan. Biaya penanganan Rp62 ribu 3. Rate asuransi mobil Pan Pacific Syariah Manfaat tambahanWilayah IWilayah IIWilayah IIIBencana alam0,195% x NP0,20% x NP0,25% x NPHuru-hara0,05% x NP0,05% x NP0,05% x NPTerorisme dan sabotase0,05% x NP0,05% x NP0,05% x NPTanggung Jawab Hukum TJH pihak ketiga1% x NP1% x NP1% x NP *NP = Nilai Pertanggungan Asuransi Pan Pacific Syariah juga menetapkan own risk, atau biaya yang harus dikeluarkan nasabah apabila mengajukan klaim. Berikut adalah daftar biayanya Klaim parsial atau sebagian Rp300 ribu Klaim total loss 5% dari uang pertanggungan Klaim dari perluasan jaminan 10% dari klaim yang disetujui atau minimal Dapatkan referensi produk asuransi mobil terbaik yang ada di Indonesia dan konsultasikan juga kebutuhan asuransimu dengan pakarnya di Lifepal melalui form berikut. Pilih Asuransi Mobil All Risk atau TLO? Jika melihat rate preminya, asuransi TLO memang lebih murah dibandingkan dengan asuransi all risk. Ini berlaku untuk semua perusahaan asuransi. Lantas dengan pertimbangan harga ini, mana asuransi yang sebaiknya dipilih? Meskipun memang harga dapat mempengaruhi keputusan dalam membeli asuransi kendaraan, tentu saja harga premi bukan jadi satu-satunya pertimbangan dari asuransi. Kedua asuransi ini juga sangat jelas menawarkan manfaat yang berbeda. Asuransi all risk memberikan perlindungan lebih luas karena dapat melindungi dari risiko dari yang kecil hingga besar. Sedangkan asuransi TLO hanya memberikan ganti rugi untuk kerusakan di atas 75% dan juga kehilangan. Jika memang kendaraanmu memenuhi syarat untuk mendapatkan perlindungan asuransi all risk maka sebaiknya jenis yang satu ini yang jadi pilihan utama kamu. Meskipun memang preminya lebih mahal, tentu kamu bisa jadi lebih tenang juga karena risiko kerusakan kecil juga ditanggung oleh asuransi. Demi menghemat premi, kamu sebaiknya berhati-hati dalam memilih manfaat tambahan atau rider yang akan diambil. Pastikan sesuai dengan risiko kendaraanmu. Selanjutnya perlu diketahui juga bahwa. tidak semua mobil juga bisa mendapatkan perlindungan asuransi all risk. Umumnya perusahaan asuransi menyediakan jenis ini untuk mobil yang lebih baru. Jadi batasan usia mobil untuk perlindungan all risk dan TLO itu berbeda. Jika umumnya all risk bisa melindungi hingga usia 10 tahun, selanjutnya mobil kamu hanya bisa dilindungi oleh asuransi TLO hingga usia 15 tahun. Namun ini bukan merupakan ukuran yang pasti. Ada juga perusahaan yang memberikan perlindungan all risk untuk maksimal usia mobil 8 tahun. Ketentuannya kembali pada perusahaan asuransi dan masing-masing polis yang ditawarkan. Agar tidak bingung mana jenis asuransi yang paling cocok untuk kendaraanmu, cek dengan kuis asuransi mobil terbaik berikut ini! Tips dari Lifepal! Sebelum membeli mobil memang sebaiknya kamu menghitung juga berbagai biaya lain yang mungkin harus dikeluarkan. Misalnya biaya bensin, biaya perawatan rutin, hingga biaya asuransinya. Rate premi asuransi mobil OJK ini bisa jadi acuan kamu untuk mengestimasikan berapa asuransi yang akan dikeluarkan untuk asuransi mobilmu. Pastikan juga kamu memilih asuransi sesuai dengan kebutuhan agar bisa mendapatkan manfaat yang maksimal. Baca artikel Lifepal mengenai tips memilih asuransi mobil agar kamu bisa mendapatkan panduan bagaimana memilih asuransi mobil yang tepat. Tanya Jawab Seputar Rate Asuransi Mobil OJK Berapa rate asuransi mobil OJK 2020 dan 2021?Rate asuransi mobil OJK 2021 masih sama dengan tahun 2020 untuk nonbus dan nontruk dengan asuransi all risk mulai dari 1,05%-4,20%. Sementara rate asuransi mobil OJK 2020 untuk nonbus dan nontruk dengan asuransi TLO mulai dari 0,20%-0,78%. Tarif ini masih berlaku hingga awal tahun 2022. Apa pentingnya memiliki asuransi kendaraan?Risiko seperti kecelakaan hingga kehilangan kendaraan itu bisa menimpa siapa saja dan tidak dapat terhindarkan. Adanya asuransi kendaraan ini akan menjaga kondisi finansial kamu. Jika terjadi kerusakan, kamu jadi tidak perlu khawatir biaya perbaikannya akan menguras tabunganmu.

biaya klaim asuransi mobil